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跨境支付:火热赛道上的有序竞争

www.mindobuwana.com2019-08-08
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张锐

趁着国内暑期“出国游”渐入佳期,中中国银行联盟和中国工商银行最近推出了第一张银联跨境现金返还卡,这是一种面向跨境对口的高端信用卡产品。持卡人可以超过国外173个国家和地区。 2700万线下商家花钱购买信用卡,自动享受笔和笔的1%折扣,并在45个国家和地区的80个夏季目的地获得“Island Summer Resort”和“Parent-child Paradise”等增值服务环游世界。市场给出的判断是跨境现金返还卡将为全球线上和线下消费现金返还创造第一个口碑产品。

从专业角度来看,跨境现金返还卡明显扩大了跨境支付方案业务,商业银行一直是跨境支付服务的支柱。然而,除了跨境支付业务领域的银行外,Visa,万事达卡等信用卡公司以及西联汇款和MoneyGram等专业汇款公司都处于跨境支付方案中。然而,无论是商业银行还是信用卡发行商和汇款公司,都存在集中控制,高服务门槛和高交易成本等行业难题,远未形成令人满意的消费体验。在这种情况下,第三方付款应运而生。代表公司包括外国Paypal,Payoneer,国内支付宝和财付通。

与传统的跨境支付服务公司相比,第三方支付不仅降低了跨境支付的交易成本,而且增加了服务频率,受众覆盖了许多中小企业和C端客户的小额交易。同时,综合支付解决方案还可以更好地满足不同用户的体验,这也使得第三方支付获得越来越多的跨境支付市场份额。

件。除了全球网络社交巨头Facebook发布了数字货币天秤座并创建了Calibra数字钱包并公开宣称有必要实现跨境支付的便利和便利,全球最大的信用卡公司Visa也推出了VisaB2BConnect,进入商业对。该公司的跨境支付市场,虽然Visa的直接竞争对手,世界第二大信用卡发行商,万事达卡还创建了其数字货币BitCardTour。可以设想,这些数字货币可以直接与法定货币交换,并使用点对点交易来增加跨境支付的及时性,并进一步降低支付成本。根据麦肯锡的估计,区块链技术和数字货币的引入每年可以节省大约40亿美元的跨境支付。

当然,无论是跨境现金返还卡等金融创新,还是像数字货币这样的金融技术创新,市场参与者的共同目标是抢夺全球范围内庞大的跨境支付蛋糕,从现在开始,跨境支付场景早已不复存在,竞争日趋激烈。数据显示,去年全球跨境支付总额为125万亿美元,到2022年将达到218万亿美元,即使平均保守率为1%,也会产生2.18万亿美元的交易红利。这足以让任何从事跨境支付服务的公司贪图眩晕。

特别值得强调的是,作为世界上最大的贸易国,中国巨大的线下进出口吞吐量可以产生大量的跨境支付,跨境电子商务,海外旅游和留学。这构成了对跨境支付的强烈需求,可以毫不夸张地将中国判断为世界上最大的跨境支付国家。数据显示,截至去年,中国跨境电子商务交易额达9.1万亿元,今年将超过10万亿元,明年将超过12万亿元。与此同时,去年国内出境游客数量突破1万倍,2020年可能此外,去年在华留学生总人数为662,100人,根据中国银联国际的报告,年消费量中国学生至少3800亿元。毫无疑问,这种巨大的市场潜力为跨境支付创造了巨大的想象力,成为跨境金融服务的关键基础设施。

根据产业链分析,跨境支付主要涉及收汇,汇款,结算和外汇销售三个业务板块。与一国出口业务相关的外国卡收据一般由进口国或国际支付公司控制。作为与进口业务有关的跨境收据,它通常由进口国的支付公司控制;对于汇款业务和外汇结算和销售业务,业务所在国家的支付公司的覆盖率往往高于非业务国家。公司。

针对中国市场和中国的目标服务公司,世界上所有传统支付机构和第三方支付公司都赢得了强大的市场沉浸感。包括Paypal和Adyen在内的第三方支付公司几乎垄断了中国。外国商人接到订单,许多外国支付公司如Paypal和Worldpay也寻求通过寻求与中国第三方支付公司的合作来分享中国的跨境发票,特别是跨境电子商务进口。此外,Visa,MasterCard和Western Union等跨境支付公司已经占据了中国客户海外旅行和留学市场的30%以上,包括Payoneer和Worldfirst在内的支付公司已开始涉足中国商人和居民。商业。

但相比之下,中国在跨境支付技术和跨境支付行业构成方面的积累和沉淀能源远远领先于世界。除了银联,支付宝和财付通的联合垄断,以及海外收购业务的控制权。这三家公司中任何一家公司的支付布局都非常出色。《中国银行卡产业发展报告(2019)》结果显示,截至去年底,全球发行的银联卡总数超过75.9亿,接收网络扩展到174个国家和地区。根据复制支付技术和开放二维码渠道的市场策略,支付宝已经覆盖超过55个国家和地区的海外支付,并可以访问成千上万的海外商店,如饮食,旅游和支付宝。在线全球支付渠道已在海外建立,覆盖220多个国家和地区,服务覆盖全球10亿用户。对于微信财付通,其跨境业务可以支持49个海外国家和地区的合规访问,拥有1,000多个合作机构。值得注意的是,中国跨境支付公司的市场竞争不再与价格水平挂钩,而是升级并扩展到增值服务。例如,支付宝和财付通可以在几十个国家和地区实现国际化。机场和国际航站楼提供实时退税服务。

但是,无论是以降低成本为目的的价格竞争,以提高服务质量为目标的质量竞争,还是为提高服务效率进行技术竞争,跨国支付企业的战略和战略调整仍然不尽如人意。监管层的需求。跨境支付涉及广泛的利益相关者,交易在外国或外国实体中更频繁发生。特别是中东,东南亚和非洲的技术,法规和商业模式远离中国,美国等国家的发展非常成熟。因此,跨境支付交易过程中用户真实性的管理以及共谋逃避,单一欺诈和洗钱等犯罪行为的预防和控制都比较大。此外,许多第三方支付仍处于野蛮无牌业务状态,很容易形成跨境支付行业以推断不良资金。因此,加强跨境支付公司的许可和身份管理已成为各国政府的主流政策取向。我们期待中国抓住机遇,利用这一趋势,积极行动,在跨境支付竞争中立于不败之地。

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